读者云里来（122×××@qq.com）来信咨询：我27岁，[如何在宁波注册香港公司服务]事业单位，年薪4万元，每月有1000多元的公积金，爱人28岁，在部队，年薪6万元。小孩 8个月，有套房子，每月还2000元房贷，现有存款6万元，公积金存款2万元，给小孩买了份教育保险每年5000元，偶尔会买下各银行的理财产品，打算未来几年内投资一套小平房住房。请教理财师我应该如何理财会更好？
理财建议
这位读者是个典型的工薪阶层，面临的问题也许是当今社会最广泛的理财问题，即：年收入中等，但面临可能不断膨胀的子女生活及教育支出；可供理财的闲余资金不多，每次理财绝对收益不高，故对理财热度不够，两相结合由此可能错过许多投资机会。对此，做如下建议：
1.每年提取公积金还贷
一方面读者的公积金账户内有余额2万元闲置，另一方面却在承担每年2.4万元的房贷支出，目前公积金账户中对于上年结转部分的利率为同期银行3个月存款利率。对于该读者来说，可以提取不超过上年房贷金额的公积金，也就是说2万元公积金都可以提出来，相当于增加了可支配的理财资金。
2.保障为先，存够子女教育金
目前给小孩购买的教育保险每年有5000元，建议每月再拿出一块为孩子办理一份基金定投，不需要过多的金额，300~500元即可�；鸲ㄍ兜淖饔迷谟谄骄蹲食杀竞屠寥嘶耐蹲史绞剑扌杌ǚ丫θパ芯渴谐⌒星�，在下跌的行情里可能短期内（3年内）无法实现正收益，但只要持之以恒坚持投资，在孩子成年前总会有数次较好收益的时机出现。至于基金的品种，建议选择品牌基金公司旗下投资风格稳健、长期收益排名前列的股票基金或偏股基金。
3.稳健理财，静待投资佳期
对于其余的资金即可投资金融资产，[如何在义乌注册香港公司服务]考虑到未来投资房产的可能性及近期房地产调控进入关键时点，读者有可能会在这1~2年内做出投资决定，而目前即使是一套小户型也需要至少15至20万元的首付，读者现有收入扣除必要生活等支出后，也需要1至2年时间来筹集购房资金，故在这1~2年里建议以银行的稳健型理财为主，在控制风险的前提下尽量选择期限较长的产品，这样可以获取较高收益，比如兴业银行现有的季季高及陆陆发类半开放式理财，每年提供2至4次赎回机会，一次购买后即可不需花费太多精力打理。
总之，工薪阶层的理财，拼的就是耐心，可能需要较长时间才会看得到效果，因此不应该因为眼前难以见到成效而对投资三心二意。
